בחירת תכנית פנסיה, היא מורכבת ומושפעת מנתונים רבים ומשיקולים שחלקם סובייקטיבים. למשל, גיל החוסך, מצב כלכלי, קופות וחסכונות קיימים, גובה ההכנסה ועוד. אני מציע להיעזר באנשי מקצוע (סוכן ביטוח בלתי תלוי) לקבלת ההחלטה שמתאימה לך ביותר. יש לזכור, שכיום קרן פנסיה אינה ניתנת לפדיון (אלא בתשלום מס של 35%) ומתקבלת רק בגיל פרישה כקצבה חודשית בלבד.
בנוגע לקרן השתלמות. אני רואה את קרן ההשתלמות כתכנית חסכון ל-6 שנים או יותר, להבדיל מאפיקים רבים אחרים, לא רק שההפקדות והרווחים של קרן ההשתלמות פטורים ממס, אלא גם סכום ההפקדה נותן הטבת מס.
אם קיימת קרן השתלמות עם ותק, אפשר להפקיד אליה וכך הסכומים המופקדים נזילים באופן יחסי לפנסיה.
נסיבות אלו, אני ממליץ בחום להפקיד לקרן השתלמות.
נכון לשנת 2015, ניתן להפקיד לקרן השתלמות עד 7% מההכנסה החייבת בפועל ועד תקרה של 263,000 ש"ח בשנה. (במקרה שלך, ההכנסה החודשית הינה 15,000, לכן, ניתן להפקיד 1,050 ש"ח בחודש).
הסכום המוכר במס יהיה 4.5% מההכנסה החייבת ממנה הופקד (ניכוי של 675 ש"ח במקרה שלך).
.
